В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.

Разберёмся, чем две стороны трудовой пенсии не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.

Что представляет собой это понятие

Это денежные накопления человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

Накопительная и страховая части – ветви одного дерева . Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.

Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой — 16%.

По желанию трудящегося,22% могут передаваться на составление страховой доли. Переводить все процентные отчисления на увеличение средств нельзя.

Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.

А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан — .

Как и когда ее можно получить

Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:

• инвестирование денег страховщиками не прекращается;
• по первому требованию вся сумма выплачивается.

Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.

Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.

Выдача распорядителю сразу всех денег.

Кому выплачивается накопительная часть пенсии:

• лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии;
• гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.

Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.

Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц , пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания — 234 месяца.

Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.

Человек распоряжается увеличенным ресурсом по своему желанию.

На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:

Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.

Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.

В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.

Определения

Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:

1. Перешли установленный законом возрастной рубеж.
2. По каким-либо обстоятельствам или с рождения имеют инвалидность.
3. Являются членами семьи человека, который погиб и являлся до момента кончины единственным кормильцем.

Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.

Данная часть складывается из:

1. Некоторого процента обязательных платежей в ПФР, производимых работодателями.
2. Из тез инвестиций, которые делал сам гражданин в пенсионное учреждение, с целью обеспечить себе не бедную старость.
3. Процента, который начисляется дополнительно, когда в установленное законом время гражданин решает еще поработать и не получать ежемесячное пособие от государства.

Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.

История вопроса

Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:

1. До 2002 г. Где пенсионные отчисления работодателей шли на то, чтобы нынешних пенсионеров обеспечить пособиями.
2. После 2002 года. Когда произошла реформа, государство стало заботиться об увеличении рождаемости, т.к. количество пенсионеров в стране стало стремительно увеличиваться по отношению к трудоустроенным гражданам. Теперь пенсионные отчисления делаться на три части:

• базовую;
• страховую;
• накопительную.

Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.

Законодательство

Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:

В чем отличия

Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:

1. Страховая часть формируется отчислениями работодателей и инструментами индексирования поступивших взносов.
2. Накопительная часть – это та величина денежных средств, которую гражданин, заранее заботящийся о старости, вносит по договору инвестирования пенсионных отчислений.

Особенности каждого вида

Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.

Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.

Нововведения

Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.

Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.

Как рассчитать страховую и накопительную часть пенсии

Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:

1. Каков коэффициент поощрения выхода на заслуженный отдых.
2. Какова величина произведенных страховых взносов от работодателя (с учетом индексации).
3. Базовый размер пенсии.
4. Индивидуальный коэффициент.
5. Показатель пенсионного коэффициента.

Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:

4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.

Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.

Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.

Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.

Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.

Таким образом, накопительная часть пенсии равна:

(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.

Куда обращаться

Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.

Перевод

Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:

1. Пенсионный фонд (формируется страховая и, по желанию трудоустроенного гражданина, накопительная).
2. Управляющая компания (накопительная).
3. Негосударственный пенсионный фонд (накопительная).

Преимущества и недостатки НПФ

Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.

Плюсы :

1. Высокие доходы, если сравнивать с ПФР, где на отчисления сильно влияет инфляция.
2. Индивидуальность вложений. Те средства, которые откладывает на старость гражданин, отображаются на его счету в НПФ.
3. Ежегодно вкладчик может получить всю информацию по состоянию своего баланса в негосударственном фонде.

Минусы :

1. Негосударственные структуры подвержены риску банкротства.
2. Ставки по отчислениям могут быть слишком малы, и никакой прибыли от такого вложения к старости гражданин может не получить.

Другие способы распоряжения денежными средствами

Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.

Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.

Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.

Как формируется

Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.

Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.

Базовая часть

Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.

Получение денег

После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.

Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств

Наследование

Каждый гражданин РФ желает проживать в государстве на достойном материальном уровне даже после наступления пенсионного возраста. Чтобы обеспечить себе достойную старость, многие граждане начинают заботиться о собственной пенсии еще задолго до того, как наступит установленный возраст. Именно по этой причине многие люди стараются найти работу, которая будет не только приносить достойный доход, но и обеспечит их жизнь в будущем в форме пенсионного пособия.

Сегодня мы поговорим о том, что из себя представляют накопительная и страховая части пенсии, простыми словами, а также кто и в каком порядке может обратиться за подобными выплатами.

Лица, интересующиеся вопросами, связанными с начислением и предоставлением трудового пособия по старости, знают о том, что с 2015 года порядок расчетов несколько изменился. До этого момента стала применяться специальная формула, которая учитывает количество накопленных пенсионных баллов. Важно, что до этого момента пособие было разделено на две части: накопительную и страховую.

В итоге реформирования трудовая пенсия стала называться страховой, а порядок ее определения претерпел существенные изменения. В частности, теперь для каждого гражданина предусмотрен специальный коэффициент, а также введены требования к определению общего объема страхового стажа.

Чтобы ответить на вопрос, что такое страховая пенсия, необходимо четко представлять, из каких средств она формируется и за счет каких денег в дальнейшем выплачивается пособие. В этом случае стоит указать, что каждый работодатель обязан вносить за каждого работника взнос в размере 22% от общей заработной платы.

Каким образом формируется накопительная и страховая пенсия?

Многие граждане не имеют представления о том, как формируются отдельные части пенсионного пособия, а также каким образом перераспределяются суммы, поступившие в ПФР. Известно, что не все средства передаются для накопления последующего пенсионного обеспечения. Для страховой пенсии используется определенный тариф. В частности, речь идет о следующем порядке распределения средств:

• на формирование страховой части пособия направляется только 16% от поступившей суммы сбора;
• для предоставления последующих выплат, например, на погребение или другие цели, направляется порядка 6% от общей суммы сбора.

Если гражданин самостоятельно выбирает не только страховую, но еще и накопительную пенсию, то формирование пособия будет происходить иным образом:

В результате, общий объем сбора также не будет превышать 22% от зарплаты гражданина. Сегодня на законодательном уровне установлен мораторий в отношении формирования накопительной части, поскольку возник дефицит бюджета Пенсионного фонда, а государство не имеет достаточного объема ресурсов, чтобы эту нехватку денег компенсировать. В результате, в настоящее время все средства зачисляются на страховой счет.

Особенности расчетов

В последние годы именно страховая пенсия является наиболее востребованной и популярной пенсионной выплатой. Именно она предназначается для оказания регулярной материальной поддержки гражданам, достигшим определенного возрастного уровня. Исходя из этого определения, обратиться за госпособием смогут:

• лица, достигшие пенсионного возраста;
• граждане, утратившие кормильца;
• граждане, потерявшие работоспособность;
• инвалиды.

Регулирование данных вопросов осуществляется отдельными положениями ФЗ № 400, принятого в 2015 году. Существует три основных группы выплат для пенсионеров, которые могут быть назначены при соблюдении определенных условий. Речь идет о таких госпособиях:

• по старости – при достижении определенного возраста и накоплении достаточного количества баллов и необходимого трудового стажа;
• по потере кормильца – для лиц, потерявших родственников, обеспечивающих им содержание. Воспользоваться таким правом могут муж или жена, ребенок, брат, сестра, иной родственник, которые не могут исполнять определенные трудовые обязанности;
• по инвалидности – здесь обратиться за выплатой могут лица, имеющие ограничения по здоровью и возможность представить соответствующие документы.

Как исчисляется и оформляется пособие?

Для назначения пособий и расчета суммы выплаты используется специальная формула, утвержденная в законодательном порядке. Компонентами формулы выступают индивидуальный коэффициент, его стоимость и фиксированная часть.

Для получения пособия потребуется обратиться по месту начисления (в отделение ПФР) и подать соответствующее заявление. Кроме этого, необходимо подготовить и передать для рассмотрения все бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа и количества накопленных баллов. В течение месяца после подачи заявления в отношении гражданина будет принято решение о предоставлении госпособия или об отказе в выплате.

Заключение

Страховая пенсия – это выплата от лица государства, которая формируется за счет ранее перечисленных средств на счет гражданина его работодателем. Чтобы начать получать госпособие, потребуется подать заявление и подтвердить свое право на получение материальной помощи.

Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.

В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.

Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.

Общий тариф пенсионных страховых взносов , которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28% . Эти средства делились следующим образом:

• 14% — поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
• 14% — поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.

Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% — на накопительную часть.

Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.

Результаты формирования накопительной системы

Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.

При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.

Перспективы накопительной пенсии

В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом.

Как формируется накопительная часть пенсии — расчет и увеличение, размещение и управление

В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.

Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов. Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.

Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16%) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).

Что такое пенсионные накопления

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

• инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
• доверить частной управляющей компании (УК);
• оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.

Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

Накопительная часть пенсии с какого года рождения

Кому положены выплаты накопительной части трудовой пенсии?

Накопительная часть трудовой пенсии по старости формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. Но первоначально в накопительной системе участвовали мужчины моложе 1953 года рождения и женщины моложе 1957 года рождения.

С какого года рождения начислялась накопительная часть пенсии и действует ли она в настоящее время?

Это — граждане, за которых работодатель перечислял в период с 2002 по 2004 годы 2% на накопительную часть трудовой пенсии (так называемые «двухпроцентники»). В 2005 году эта категория людей была исключена из накопительной пенсионной системы в связи с изменением пенсионного законодательства. Именно эти граждане в первую очередь будут получать пенсионные выплаты.

Как оформить выплату накопительной части трудовой пенсии?

Для оформления выплат накопительной части трудовой пенсии застрахованному лицу нужно обратиться в НПФ «ГАЗФОНД» с письменным заявлением, форму которого можно найти на сайте Фонда www.gazfond.ru. Там же указан перечень документов, необходимых для назначения выплат и порядок их предоставления.

Как будут выплачивать накопительную часть трудовой пенсии?

Закон предусматривает четыре вида выплат:

1. Единовременная выплата осуществляется тем застрахованным лицам, размер накопительной части трудовой пенсии по старости которых составит 5 процентов и менее по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части), рассчитанному на дату назначения накопительной части трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной.

2. Срочная пенсионная выплата осуществляется тем застрахованным лицам, которые направили на накопительную часть трудовой пенсии средства материнского (семейного) капитала или участвуют в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений.

Срок получения таких выплат определяет сам гражданин, но он не может быть меньше 10 лет со дня ее назначения.

3. Пожизненная выплата накопительной части трудовой пенсии осуществляется бессрочно, в основном, застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе, при достижении пенсионного возраста.

4. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам.

Сколько выплатят накопительной части трудовой пенсии?

При единовременной выплате , застрахованному лицу выплачивается сумма средств пенсионных накоплений в размере, учтенном на его пенсионном счете на момент назначения накопительной части трудовой пенсии. У застрахованных лиц до 1967 г.р. средства пенсионных накоплений формировались только три года — с 2002-го по 2004-й, поэтому суммы выплат небольшие – от 5 до15 тысяч рублей.

При срочной пенсионной выплате сумма будет зависеть от срока выплат, указанного застрахованным лицом в заявлении. Если будет указано, к примеру, 10 лет — сумму накоплений поделят на 120 месяцев, это и будет ежемесячная выплата.

Для граждан, которые выберут пожизненную выплату, размер накопительной части трудовой пенсии будет зависеть от актуарной нормы дожития, определяемого законодательством. Например, в 2012 году этот показатель равен 18 годам или 216 периодов выплаты. Чтобы рассчитать размер ежемесячной выплаты, необходимо общую сумму средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете разделить на ожидаемый период выплаты.

Следует отметить, что пенсионные выплаты будут ежегодно, с 1 августа, корректироваться, исходя из суммы полученного по итогам финансового года инвестиционного дохода или вновь поступивших средств пенсионных накоплений. Расходы на выплаты накопительной части трудовой пенсии НПФ «ГАЗФОНД» берет на себя.

Заморозка накопительной части пенсий в 2019 году

Российскому государству приходится принимать ряд мер, чтобы сохранить нормальную экономическую обстановку в стране. Из-за этого финансирование некоторых социальных программ уменьшается или вообще прекращается. Тогда как средства, направленные на развитие этих программ, переходят на поддержку более значимых государственных проектов.

Наиболее остро стоит вопрос о пенсиях. Нехватка денежных средств в Пенсионном фонде страны не позволяет обеспечить выплату населению всех регулярных необходимых социальных выплат.

Ситуацию с проблемой выплаты пособий было решено устранить с помощью заморозки пенсионных пособий.

Произойдет ли заморозка пенсий в 2019 году?

Правительством страны в 2017 году было принято решение заморозить пенсионные накопления и продлить эту заморозку до начала 2020 года.

С какого года начисляется накопительная пенсия - кто может рассчитывать на выплаты

Следовательно, перечисляемые ежемесячно работодателем 6% направляются на решение государственных проблем. Кроме этого государство решило направлять все 22% пенсионных отчислений сразу в Пенсионный фонд. Это даст пенсионерам возможность получать гарантированные пособия. Специалисты предоставили депутат результаты действия такой программы. И эти результаты показали эффективность принятия таких мер.

Нехватка бюджета Пенсионного фонда закрывается из государственного бюджета. А использование средств граждан поможет сократить количество денег, которые берутся для этой цели из бюджета.

Суть заморозки пенсионных выплат

Правительство решило заморозить не те пенсионные выплаты, которые предоставляются людям пожилого возраста. Правительство заморозило накопительную часть пенсии. Это регулярные вклады на накопительный пенсионный счет. По достижению пенсионного возраста, человек вправе получать не только обязательные пенсионные пособия, предоставляемые Пенсионным фондом, но и средства, которые он откладывал в течение своей жизни.

На данный момент эта система работает так: работодатель обязан перечислять 22% от зарплаты работника в Пенсионный фонд. При условии, что сотрудник решил откладывать средства на накопительный счет, то 6% от этих перечислений направляется в НПФР. То есть, человек самостоятельно формирует свои пенсионные накопления и сможет рассчитывать на них в момент достижения пенсионного возраста. Такая система, позволяющая накопить средства, гарантирует получение дополнительных денег.

И, несмотря на кризисную финансовую ситуацию, которая сложилась в стране, у пенсионера будет неплохой достаток, благодаря отложенным им средствам. Заморозка пенсионных накоплений предполагает такой вариант, при котором все накопленные гражданами денежные средства, будут направлены на нужды государства. К такой возможности использования денежных средств, накопленных гражданами, правительство прибегает уже не один раз.

Предполагаемые изменения в системе накопительных пенсий

Государственные служащие подготавливают новую Пенсионную реформу. Эта реформа должна устранить все имеющие минусы в системе накопительных пенсий.

Применение новой реформы будет носить название индивидуального пенсионного капитала. Это полностью заменит накопительные пенсионные вклады. На данный момент идет формирование и разработка основных положений новой пенсионной программы.

Главное различие должно состоять в форме отчислений. На данный момент средства в накопительную часть, и страховую часть отчисляет работодатель. При вступлении в силу новой реформы многое изменится. 22% планируется отчислять только на страховую пенсию.

А 6%, то есть откладывать средства, должен будет сам сотрудник. И эти 6% будут браться из самой заработной платы. Отмечается, что сумма, которую человек будет откладывать, не будет облагаться налогом. Налог будет высчитываться с оставшейся части зарплаты.

Правительство предлагает автоматически отчислять все взносы. Но будет иметься возможность, и отказаться от перечисления этих самых 6% при подаче заявления.

Против такой инициативы с автоматическим отчислением выступает Министерство труда. Оно убеждено, что сотрудник должен сам написать заявление, которое активирует индивидуальный пенсионный капитал.

В России существует два вида пенсии — страховая и накопительная. Несмотря на то, что государственная накопительная пенсия как часть отчислений из заработной платы в 2015 г. была заморожена на неопределенный срок, ее можно получить, обратившись в коммерческие фонды, банки или присоединившись к программе софинансирования. Осуществляя дополнительные взносы в счет будущей пенсии, граждане вправе выбирать их размер, период внесения и условия выплаты. Различные условия выплаты возможны и в части средств, накопленных работниками в 2002-2014 гг.

Накопительная пенсия в 2018 году

С 2002 г. россияне имели право часть пенсионных отчислений (6% из 22%) направлять не в государственный пенсионный фонд, а в распоряжение управляющих компаний или коммерческих фондов.

В 2015 г. было объявлено о заморозке такого вида переводов. Работникам был предложен выбор: перечислять все деньги (22% заработной платы) на формирование страховой пенсии либо и дальше разделять средства на 2 части. При этом накопительная часть расходуется Пенсионным фондом России, чтобы покрыть дефицит бюджета, а работники взамен получают баллы. После возобновления работы накопительной системы они будут переведены в рубли.

Тем, кто не успел написать заявление на второй вид отчислений до конца 2015 г., остается только ждать, когда мораторий на накопительный вид пенсии отменят.

Первый вариант обеспечивает увеличение суммы страховых выплат из государственного фонда пропорционально росту отчислений от выплаченной работнику суммы.

Второй дает возможность работникам вложить 6% заработной платы в любой фонд, который по мнению плательщиков принесет им большую прибыль.

Отказываясь от полностью государственной пенсии, работники должны понимать, что их выбор страхователя может оказаться неудачным. Если коммерческий фонд не получит прибыли, внесенные взносы не увеличатся, в т.ч. не будут проиндексированы в отличие от отчислений в государственный бюджет.

Особенностью инвестирования в частные организации или управляющие компании является то, что деньги плательщика находятся на счетах страхователей, в то время как государственный накопительный фонд расходуется на выплаты сегодняшним пенсионерам и может опустеть. В случае банкротства коммерческого фонда деньги работников переводятся в государственный без индексации.

Сотрудничая с управляющей компанией, плательщик взносов сам выбирает, в какие проекты будут вкладываться его деньги. Негосударственные накопительные фонды распоряжаются полученными средствами по своему желанию.

Несмотря на то, что в 2018 г., по общему правилу, организации не праве переводить часть средств, исчисленных исходя из размера заработной платы их сотрудников, для формирования накопительного пенсионного счета, предусмотрено несколько исключений. Разделить отчисления на 2 части могут следующие лица:

• граждане, которые официально работают менее 5 лет;
• граждане, не достигшие 23-летнего возраста (даже если их стаж более 5 лет).

Остальным россиянам по достижении пенсионного возраста выплачивается единовременно или в форме ежемесячных платежей та сумма, которую они успели накопить в период с 2002 по 2014 г.

Помимо средств, отчисляемых работодателем, граждане могут переводить дополнительные суммы по программам пенсионного страхования самостоятельно. Страхователем в таком случае выступают банки — часто россияне обращаются в Сбербанк — или негосударственные пенсионные страховые фонды. Выплаты эти организации производят не раньше, чем их клиент получит право на трудовую пенсию или социальное обеспечение по возрасту.

Как получить

Право на получение накопительной пенсии имеют несколько категорий россиян:

1. Граждане, родившиеся до 1967 г. Им компенсируются средства, перечисленные их нанимателями государству в период с 2002 по 2014 г. Если работники этой группы трудоустроились до 2014 г., до конца 2015 г. приняли решение о формировании накопительной части пенсии, 6% их заработка по-прежнему отчисляется в счет данного вида страхования.
2. Граждане, родившиеся до 1966 г. включительно, при условии уплаты страховых взносов в 2002-2004 гг.
3. Работники, вкладывавшие деньги по программе софинансирования.
4. Семьи, использующие материнский капитал как источник увеличения пенсии.

Кроме того, распоряжаться накоплениями пенсионеров могут их наследники, если это предусмотрено договором с фондом, банком или управляющей компанией. В частности, стать правопреемником можно только по соглашениям срочного страхования. Если гражданин подписывает документ, согласно которому ему будут начисляться часть накопленной суммы и проценты по ней ежемесячно до его смерти, его родственники не вправе претендовать на выплаты, даже если человек не дожил до пенсии, а взносы платил всю жизнь.

Законодательством установлено несколько форм перечисления средств:

1. Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) в течение всего пенсионного периода.
2. Ежемесячные выплаты в течение ограниченного периода. Его срок — не менее 10 лет.
3. Перечисление денег наследнику умершего гражданина.
4. Единовременная выплата накопленной на пенсионном счете суммы. Для нее нужна причина. Это может быть инвалидность, утрата кормильца.

Данная выплата может запрашиваться не чаще чем 1 раз в 5 лет. Она не предоставляется работающим гражданам, как и срочная пенсия.

Также единовременная выплата пенсионерам положена при следующих условиях:

• они начисляли взносы в 2002-2004 гг. и родились до 1966 г.;
• накопленная сумма составляет менее 5% страховой пенсии;
• они не имеют минимального стажа работы.

Если гражданин заключил договор с банком или фондом и формирует дополнительные пенсионные сбережения, не привязанные к размеру заработной платы и не компенсируемые работодателем, он получает единовременный платеж на условиях, установленных соглашением, независимо от вышеперечисленных факторов.

Пенсия в накопительной части выплачивается только тем гражданам, которым уже была предоставлена страховая. Чтобы увеличить сумму первой, ее выплату можно отсрочить, но не более чем на 5 лет. В этом случае при расчете общая сумма делится на меньшее количество месяцев. Соответственно, увеличивается ежемесячный платеж.

Например, в 2018 г. установленный средний срок пенсионных выплат — 20,5 лет, или 246 месяцев. Если отложить предоставление накопленного обеспечения на 5 лет, он составит 186 месяцев. При условии что гражданин не является работающим пенсионером и его вклад не растет, ежемесячная выплата увеличится на 32% (246/186). Отсрочка менее чем на 1 год не допускается.

Материалы по теме: Пенсионер МВД

Средний срок выплат ежегодно изменяется (увеличивается), поэтому пропорционально ему будет корректироваться процент, на который увеличится ежемесячный платеж. Зависимость в данном случае обратно пропорциональная, т.е. если срок растет, процент уменьшается.

Группы работников, которые имеют право на досрочное пенсионное обеспечение, преподаватели, врачи, работники железной дороги, жители Крайнего Севера и др., получают все виды выплат (страховые и накопительные) одновременно.

Как проверить

Граждане, вкладывающие средства в пенсионные накопления, вправе получать информацию об их размере, прибыльности и возможной сумме месячной выплаты после достижения пенсионного возраста на дату формирования запроса.

Если работник (в т.ч. через своего нанимателя) перечисляет деньги в государственный фонд либо в коммерческую инвестиционную компанию, название которой он знает, ему следует обратиться непосредственно в эту организацию и запросить сведения о балансе счета.

В случае, когда гражданин не помнит или не знает, где хранятся его сбережения, он может получить информацию из нескольких источников:

• у нанимателя;
• в отделении накопительного фонда по месту жительства;
• в Пенсионном фонде Российской Федерации;
• в многофункциональных центрах (МФЦ);
• на портале Госуслуг;
• в банке.

Если работник трудоустроен официально и наниматель выплачивает 6% его заработка в накопительный страховой фонд, в бухгалтерии ему предоставят сведения о том, куда переводятся деньги.

Россияне могут обратиться в государственную пенсионную организацию с запросом о том, где накапливаются их средства, 1-2 раза в год. Ответ предоставляется в письменной форме в течение 10 дней. Что касается местных отделений фонда, информацию по гражданам, зарегистрированным на закрепленной за ними территории, они находят в день подачи заявки.

Установить сумму накопленных средств можно онлайн на портале Госуслуг. Предварительно следует зарегистрироваться. В личном кабинете следует воспользоваться меню: «Услуги»/«Выписка ИЛС». В ответ на запрос формируется отчет о балансе счета.

В Сбербанке можно уточнить, в какую из управляющих компаний поступают средства плательщика (если они не направляются в коммерческий фонд). В банк необязательно приходить лично, информация доступна в онлайн-кабинете (раздел «Договоры»/«Договор об ОПС»).

Куда бы ни обратился гражданин, чтобы получить ответ на запрос, он должен предоставить удостоверение личности и СНИЛС.

Узнать о сумме накоплений можно, направив в названные организации запрос по почте, к которому приложены заверенные копии необходимых документов.

Кроме того, услуги по поиску накопительного фонда и информации о состоянии счета предлагают частные компании. Обращаясь к ним, следует помнить, что злоумышленники могут воспользоваться личными данными клиента в своих целях, и проверять надежность таких организаций.

Если гражданин проживает по месту прописки, ежегодно он получает по почте отчет о балансе пенсионного счета из Пенсионного фонда Российской Федерации.

Информация о балансе нужна не только для того, чтобы узнать общую сумму накоплений. В отчете отражается, насколько выгодно вложение в выбранный фонд. Если процент прибыли ниже, чем установленный государственным фондом процент индексации, следует задуматься о целесообразности такого вложения и замене фонда.

Что значит накопительная пенсия

В 2018 г. пенсия россиян может состоять из 2 частей, страховой и накопительной, или быть полностью страховой. Последняя выплачивается государственным страховым фондом. Поступления в данный фонд составляю от 16% заработной платы работников и используются на обеспечение сегодняшних пенсионеров. Суммы отчислений индексируются в зависимости от уровня инфляции. Чем больше размер отчислений, тем больше баллов получает гражданин и, соответственно, тем выше будет его пенсия.

Накопительная система работает по-другому. Сотрудник организации, если до конца 2015 г. им было принято такое решение и написано заявление, может направить 6% отчислений от заработной платы в любой страховой фонд или управляющую компанию на свое усмотрение. Кроме того, гражданин вправе открыть пенсионный счет в банке или коммерческом пенсионном накопительном фонде самостоятельно и перечислять туда дополнительные средства исходя из того, какую пенсию он хотел бы получать и может себе позволить.

Накопительная система похожа на систему инвестиций или банковских вкладов. Работник выбирает организацию, которая является по его мнению наиболее прибыльной или надежной, и направляет туда средства. Вложение может как принести прибыль, так и оказаться убыточным по сравнению с отчислениями в государственный фонд. Права россиян на возврат внесенных денег в случае отзыва лицензии коммерческого фонда защищены законом. В то же время страховщики не гарантируют прибыли от инвестиций, во вложении присутствует элемент риска.

Чем лучше гражданин разбирается в финансах и инвестициях, тем выгоднее сможет вложить свои сбережения. Переводить деньги разрешается не чаще чем раз в 5 лет.

Отличие накопительной и страховой пенсий в том, что первая полностью возвращается самому плательщику (за исключением случая его преждевременной смерти при бессрочном договоре страхования), а не расходуется в т.ч. на содержание других пенсионеров.

Например, сотрудник Петров зарабатывает в 3 раза больше, чем Иванов. Оба разделили пенсионные отчисления на страховые и накопительные. Соответственно, Петров перевел в 3 раза больше денег в коммерческий страховой фонд и накопительная часть выплачиваемой ему пенсии (при равной прибыльности инвестиций) будет в 3 раза больше, чем у Иванова.

Сказать то же про страховую часть нельзя. Выплаты, положенные гражданам из государственного накопительного фонда, не отличаются так сильно, как заработки, а страховые отчисления работников расходуются не только на их пенсионное обеспечение.

Открывая дополнительный пенсионный счет в банке или присоединяясь к программе добровольного пенсионного страхования коммерческих фондов, гражданин вправе, оценив состояние своего здоровья и планы, касающиеся продолжительности трудовой деятельности, выбрать один из вариантов выдачи накоплений после выхода на пенсию:

• единовременная выплата накопительной пенсии;
• ежемесячные поступления в течение установленного периода;
• пожизненные ежемесячные поступления.

Материалы по теме: Пенсия ветерана ВОВ

От срока возврата накопленных средств зависит процентная ставка: она максимальна при бессрочных соглашениях и близка к ставке рефинансирования, если гражданин хочет получить единовременно всю сумму после завершения трудовой деятельности.

Порядок и сроки выплат

Согласно Закону № 424-ФЗ, регламентирующему накопительный вид пенсии, выплаты могут производиться единовременно, на протяжении установленного периода или бессрочно. На них имеют право россияне и резиденты Российской Федерации. Работающие пенсионеры могут получать деньги из негосударственного фонда и одновременно пополнять счет.

По общему правилу, средства перечисляются владельцу пенсионного счета. Однако в случае его смерти до прекращения трудовой деятельности (в т.ч. если он продолжал работать после наступления пенсионного возраста и в это время пополнял накопительный счет) или до полной выплаты назначенных срочных платежей, деньги получают наследники.

В ситуации же, когда гражданин вышел на пенсию и получил начисление (независимо от того, в какой сумме), его родственники могут претендовать только на остаток срочных платежей.

Заявление на предоставление пенсионного обеспечения рассматривается в течение 10 либо 30 дней (если речь идет о единовременной выплате). Последняя переводится адресату не позднее чем через 2 месяца после принятия решения по заявлению.

Ежемесячные платежи поступают с месяца подачи заявления, если оно одобрено. Их сумма рассчитывается делением общей суммы накоплений на количество месяцев ожидаемого периода выплат (период ежегодно утверждается Правительством, в 2018 г. он составляет 20,5 лет и до 2020 г. будет увеличиваться на 6 месяцев за год). Если работник успеет подать заявление на предоставление пенсионного страхования в течение 30 дней после увольнения, деньги ему будут начисляться со дня, следующего за днем увольнения.

Единовременная выплата не может быть предоставлена гражданину, который уже получает средства каждый месяц, а также при обращении ранее чем через 5 лет после получения предыдущей выплаты данного вида.

Накопительная и страховая пенсии выплачиваются вместе, и способ их поступления выбирает получатель, например, деньги могут доставляться почтой.

В некоторых случаях начисление средств пенсионеру приостанавливается (срок приостановки — 6 месяцев):

• если иностранец (лицо без гражданства) не продлил вид на жительство;
• если россиянин уезжает из страны, не подав заявления о выезде;
• если получатель не забирал деньги 6 месяцев.

Чтобы возобновить выплаты, требуется снова подать в фонд, который их производил, документы и устранить причины приостановки. Если это сделано не будет, выплаты будут прекращены. Основаниями их прекращения также могут быть признание пенсионера пропавшим без вести или его отказ от денег.

Необходимые документы

Накопительная часть пенсии выплачивается по заявительному принципу, т.е. не начисляется гражданину по умолчанию, он должен в письменной форме обратиться за предоставлением накопленных средств. Заявление на получение выплат и необходимые документы можно подать лично, через интернет или по почте. Заверенные нотариусом бумаги вправе передать третье лицо.

Адресуются документы в государственный или коммерческий пенсионный фонд.

Предусмотрены следующие способы их представления:

• непосредственно в организацию, которая будет производить выплаты;
• в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным накопительным фондом;
• через официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации;
• онлайн через Госуслуги;
• нанимателем от имени уволенного работника.

Обязательные документы: паспорт (или иной документ, в котором указаны имя, место регистрации, возраст заявителя) и СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета.

Кроме того, необходимо подтвердить стаж (для этого подойдет трудовая книжка, дополнительно представляются трудовые договоры, договоры подряда и иные бумаги, из которых видно, в какой сумме оплачивалась работа гражданина), изменение имени или фамилии, если оно было произведено (предъявляется свидетельство о браке или разводе, о перемене имени), признание инвалидом, нахождение на иждивении (справка об уровне доходов, из жилищных органов) — для получения выплаты единовременно на соответствующих основаниях.

Если впоследствии сотрудники пенсионной службы выяснят, что какой-то из представленных документов недействителен, выплата пенсии будет прекращена и для ее возобновления потребуется обращаться в суд.

Названные бумаги прикладываются к заявлению, заполненному по форме в зависимости от типа запрашиваемой выплаты.

Заявление на накопительную часть пенсии

Законодательством утверждено 3 формы заявления:

• на единовременный платеж;
• на срочную часть пенсии по старости;
• на бессрочную выплату накоплений.

Во всех типах заявления гражданин должен указать следующие данные:

• личная информация о себе (имя, номер паспорта, дату рождения, адрес регистрации и проживания);
• сведения о законном представителе, если он есть;
• номер страхового счета.

Единовременную выплату и срочную пенсию вправе получать россияне, переехавшие за границу. В таком случае в документе они указывают на русском и иностранном языках адрес проживания.

Деньги доставляются получателю по его выбору почтовой службой, кредитной либо иной организацией (средства выдаются в кассе или курьером). Бессрочные платежи могут начисляться и на банковский счет. Если пенсионер выбрал организацию, с которой пенсионным фондом договор не заключен, ему следует указать в заявлении компанию из списка предлагаемых страховщиком, которая будет доставлять выплаты до подписания договора с нужной фирмой.

Заполняя заявление на срочные выплаты, гражданин выбирает и указывает их срок (он не может быть менее 10 лет).

Кроме того, 2 вида документа содержат предупреждения.

1. Заявление на бессрочные выплаты:
   • об обязательстве сообщать в фонд, производящий выплаты, о ситуациях, когда платежи должны быть прекращены, не позднее чем на следующий рабочий день после возникновения таких обстоятельств;
   • о необходимости раз в год подтверждать регистрацию по месту получения средств, если они более года выдаются иному лицу по доверенности;
   • о единовременной выдаче обоих видов пенсии (страховой и накопительной);
   • о возможности доставки денег только организацией, с которой у фонда есть договор;
   • об обязательстве проинформировать страхователя о переезде на постоянное место жительства за границу (не менее чем за месяц до отъезда);
   • о том, что при получении средств попечителем следует указать номер его номинального счета.
2. Заявление на срочные выплаты — о необходимости безотлагательно сообщить в пенсионный фонд о ситуациях, когда выплаты должны быть прекращены, и о пересчете суммы платежа (один раз в год и после поступления новых средств — материнского капитала, взносов, доходов от инвестиций и т.д.).

Материалы